人民银行成都分行全面贯彻新发展理念,创新打造地方征信平台,提升“以人民为中心”的征信服务质效,让征信高质量发展成果普惠全川。
体系建设步入快车道
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十年来,四川征信业发展步入快车道,形成以人民银行征信系统为“主体”,市场化个人征信机构和企业征信机构为“两翼”的征信服务体系,在增加征信有效供给、服务四川中小微企业融资、防范金融风险和支持实体经济发展方面发挥了重要作用。
征信系统影响力越来越大。四川银行类金融机构已全部接入系统,其中包括地方法人金融机构107家,逐步覆盖证券保险、融资租赁等机构。系统收录人员和信息越来越全,已收录四川6398.42万自然人、242.3万户企业及其他组织,采集银行信贷、法院判决、公积金等各类信息。系统应用越来越广,已形成以征信报告为主要,以个人数字评分、重要信息提示和关联企业查询等为补充的系统体系,成为金融机构贷前贷后管理不可或缺的重要信息源。2022年,四川金融机构共查询征信报告4028.54万笔,较10年前增长4.66倍。
企业征信机构规范发展。四川创新构建“一行一机构”跨地域非现场监测机制,推动机构积极参与行业信用体系建设,支持小微企业和普惠金融发展。截至2022年末,四川共有6家备案企业征信机构,2022年累计提供征信服务23.75万次。
两个平台助企纾困
人民银行成都分行高度重视四川省征信平台(“天府信用通”)和中征应收账款融资服务平台的建设和应用,通过征信赋能破解四川中小微企业融资难题。
“天府信用通”打破“信息壁垒”促进融资对接。人民银行成都分行成功推动四川省征信平台上线并于2021年末实现实体化运营,构建了7×24小时不间断的“线上化、可视化、便捷化”全流程金融服务体系,涵盖信息共享、信用评定、信用培育、融资对接等功能。平台接入近15亿条信息,为342家金融机构提供查询678万次。截至2022年末,平台注册企业54.45万户,促成融资9.79万笔,金额8211.24亿元。
中征平台提升供应链企业融资可得性。人民银行成都分行大力推广应用中征平台,让更多企业便捷获得经营资金。一是建立省级多部门联动工作机制,连续五年施行“应收账款融资甘泉行动计划”。二是加强财金互动,累计奖补18家核心企业、15家金融机构1.48亿元,极大提升了核心企业和银行的积极性。三是打造“长虹-中国银行-中征”三方系统直连全线上融资模式,推动9家核心企业、两家银行与中征平台成功对接;成功推动绵阳财政部门与中征平台对接,实现四川“政采贷”业务“零”的突破。截至2022年末,四川86条规模供应链带动全省1.74万家市场主体成功融资9402.14亿元。
提升服务获得感
“自从县里有了征信自助查询机,我们再也不用跑几百公里去查征信了,比以前方便、安全,时间也节约得多了!”家住阿坝州若尔盖县的藏族牧民扎西感慨道。面对人民群众征信报告线上查、预约查、自助查的呼声与期盼,人民银行成都分行践行“以人民为中心”的发展理念,推动征信服务效能提升。2022年,全省征信服务网点线下分别提供个人和企业征信查询服务351.45万次和12.1万次,较10年前分别增长18倍和10倍。
坚持拓展征信查询渠道和覆盖面。目前,四川征信查询逐步发展成以线下自助查询为主,线上互联网查询为辅的多渠道布局。人民银行成都分行推动征信自助查询机布设从无到有,累计布放489台,极大提高了查询效率;网点由少到多,累计设立466个,较10年前增加了3倍,实现了四川征信服务县域全覆盖;力推线上查询,提供征信中心官网、14家银行及云闪付APP等线上查询渠道,累计提供线上查询服务3088.81万笔,群众查询征信的时间和方式选择更加灵活。
坚持改进完善征信服务方式方法。人民银行成都分行开展规范化标准化征信服务示范网点创建,开辟高龄老年人、残疾人等特殊困难群体征信查询绿色通道;全国首创个人自助查询机藏汉双语服务;全省近半数网点推行午间、周末、节假日延时查询服务,59.08万人次通过“四川征信查询预约系统”接受预约查询,群众征信服务获得感进一步提升。
坚持维护信息主体合法征信权益。人民银行成都分行开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”,净化了四川征信行业发展环境;坚决维护公众征信合法权益,10年来累计处理1.63万笔异议、214笔投诉;通过“检查+巡查+辅导”现场监管手段以及“日核查、月报告、季自查、年评估”非现场监管体系,确保征信信息安全“零案件”。
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